Jokainen yrittäjä tietää varmasti tilanteen, jossa laskupino vain kasvaa, mutta vapaata rahaa ei sillä hetkellä ole. Palkat pitää maksaa ja lainat lyhentää, eikä laskujenkaan eräpäiviä voi siirtää loputtomiin. Yritysluotto voi olla ratkaisusi
Kyseessä on äkillinen kassavaje, mutta sen kanssa voi joutua pian hyvinkin syviin ongelmiin, mikäli asiaan ei puutu tarpeeksi ajoissa.
Mutta miten hoitaa äkillinen kassavaje? Äkillistä kassavajetta voi hoitaa hyvinkin monella tavalla. Laskujen ja palkkojen maksamatta jättäminen ei kuitenkaan ole koskaan oikea tapa. Lue tämä postaus ja kuulet vinkkimme siihen, kuinka selvitä hankalasta tilanteesta kuivin jaloin.
Mikä on yritysluotto?
Vastaus äkillisen kassavajeen paikkaamisen ongelmaan on vakuudeton yritysluotto. Vakuudeton yritysluotto on luotto, jonka saamiseksi yrittäjän ei tarvitse asettaa vakuutta tai henkilötakaaja. Toisin sanoin vakuudettoman luoton voi saada, vaikka yrityksellä ei olisi sillä hetkellä pantattavaa omaisuutta tai kolmannen osapuolen antamaa takuuta.
Käytännössä vakuudeton yritysluotto tehdään niin, että papereihin kirjataan lainanottajaksi yrityksen edustaja, joka on lainasta vastuussa. Kun lainarahan saa, voi sen käyttää ihan mihin tahansa, mutta luonnollisesti lainarahan tuhlaaminen ei auta ratkaisemaan äkillistä kassavajetta.
Vakuudeton yritysluotto on hyvä keino tehdä pieniä investointeja, eli ostaa vaikkapa koneistoa tai kalustoa. Sillä voi myös maksaa laskut ja palkat silloin, kun vielä odottaa asiakkaita saatavia tuloja. Yritysluotto on nimensä mukaisesti yritykselle myönnettävä vakuudeton kulutusluotto. Jatka lukemista ja opit, kuka voi saada yritysluottoa.
Kuka voi saada yritysluottoa?
Yritysluotto sopii pienille tai isoille yrityksille. Näillä yrityksillä yhteistä on se, että niiden tulee olla vakavaraisia ja niillä tulee olla säännöllistä kassavirtaa. Toisin sanoin yritysluotto sanan varsinaisessa merkityksessä ei sovellu vielä perustettavissa oleville yrityksille, mutta heille on olemassa erillinen start-up -laina.
Yritysluoton saamiseksi rahoittajan on ehdottoman tärkeä todeta, että yritys on vakavarainen. Jokainen luotonantaja määrittelee vakavaraisuuden ja takaisinmaksukyvyn omalla tavallaan, mutta jotain yleisiä sääntöjä löytyy.
Pääsääntöisesti yrityksen tulee olla vähintään muutaman kuukauden ikäinen ja sillä tulee olla kassavirtaa. Yrityksen tulee olla rekisteröitynyt Suomen ja sillä tulee olla suomalainen pankkitili. Lisäksi yrityksen omistajien tai muiden vastuuhenkilöiden maksuhistorian tulee olla puhdas eli maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla. Lisäksi yrityksen liiketoiminnan on oltava niin suurta, että sillä voi huoletta kattaa otettavan lainan.
Mikäli olet aloitteleva yrittäjä, kannattaa sinun perehtyä start-up -luottoon. Olipa yrityksesi uusi tai vanha, voi yritys
luotolla boostata liiketoimintaansa ja mahdollistaa sellaisiakin hankintoja, jotka tulevat maksamaan itsensä takaisin nopeasti. Yrityslainaa on vakuudellista ja vakuudetonta. Lue seuraava kappale ja opit kumpi laina sinulle sopii.
Vakuudeton vai vakuudellinen yrityslaina?
Usein mainostetaan yrityslainaa, mutta harvemmin sitä pysähtyy tutkiskelemaan erilaisia vaihtoehtoja sen tarkemmin. Periaatteessa yritysluottovaihtoehtoja on kaksi: vakuudellinen ja vakuudeton luotto.
Vakuudellisessa ja vakuudettomassa luotossa on juuri se ero, että toinen vaatii reaalivakuuksia tai takaajan, kun taas toinen annetaan puhtaasti maksukyvyn perusteella. On helppoa todeta, että yrityksen tulisi aina ottaa vakuudellinen laina, mikäli se on mahdollista. Käytännössä tämä ei kuitenkaan aina pidä paikkaansa.
Vakuudellisen lainan hakeminen on yleensä pidempi prosessi, ja lainaa on melko vaikea saada. Mikäli tarve on niin akuutti, että rahaa tarvitaan vaikkapa jo tänään tai huomenna, on vakuudeton laina yleensä parempi vaihtoehto. Mikäli aikaa on ja vakuuksia riittää, kannattaa tällöin hakea vakuudellinen laina.
Laina on hyvä tapa rahoittaa hankintoja. Tutustu vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen ominaisuuksiin ja tee järkevä päätös. Muista kilpailuttaa lainat ja valitse itsellesi edullisin!
Usein kysytyt kysymykset
Kuka voi saada yritysluottoa?
Yritysluottoa voi saada yritys, joka on toiminut niin kauan, että sillä on liiketoiminnan kunnosta kertovia kirjanpidon raportteja. Yrityksen tulee olla vakavarainen ja sillä tai sen omistajilla ei voi olla maksuhäiriömerkintöjä. Start-up -yrittäjille on olemassa erillistä start up -lainaa, jota koskevat eri säännöt.
Onko yrityslaina kallista?
Yrityslaina ei ole kallista, mikäli yrityksen riskitaso ei ole jotenkin erityisen korkea. Vakuudellinen laina on aina halvempi kuin vakuudeton, mutta vakuudettomien lainoja koroissa on isoja eroja. Kilpailuta lainat aina vaikkapa netissä ennen lainapäätöksen tekemistä!
Mistä vakuudetonta lainaa saa?
Vakuudetonta lainaa saa hakemalla vaikkapa netistä. Täytä omat ja yrityksesi tiedot ja saat lainatarjoukset sähköpostiisi jo 24:n tunnin kuluttua. Laina on parhaimmillaan tililläsi samana päivänä.
