Luottotiedot tai oikeastaan tarkemmin niiden menetys on ollut suomalainen tragedia jo vuosikymmeniä. Suomessa ei ole niin sanotusti positiivisia luottotietoja ollenkaan vaan ainoastaan negatiiviset. Eli silloin kun asiat ovat jo huonosti, nousee asiakkaan nimi esille ja maksuhäiriömerkintä liitetään hänen henkilötietoihinsa.
Siinä vaiheessa, kun ollaan pisteessä, jossa maksuhäiriömerkintä on jo olemassa, muuttuu henkilön elämä todella vaikeaksi. Asuntoa ei saa, lainaa ei saa ja muutenkin kaikki vaikeutuu. Luottotiedoton putoaakin Suomessa nopeasti kakkosluokan kansalaiseksi.
Nyt, joulukuussa 2022 Suomen valtio teki kuitenkin jotain positiivista ja muutti lakia, joka määrittelee sen, kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy ihmisen tiedoissa. Lue tästä postauksesta mitä se tarkoittaa käytännössä ja kuinka tarkistaa omat luottotiedot!
Mikä on maksuhäiriömerkintä?
Suomessa on lähes puoli miljoonaa ihmistä, joilla on niin sanottu maksuhäiriömerkintä. Määrä pysyy vuodesta toiseen melko samalla tasolla, sillä uusia luottotietojen menettäjiä tulee lisää ja osa ihmisistä on niin suuressa velkakierteessä, ettei edes yritä pyristellä siitä ulos.
Maksuhäiriömerkinnän saa siinä vaiheessa kun jättää laskun tai muun suorituksen toistuvasti maksamatta. Se on sama asia kuin luottotietomerkintä ja keskimäärin luottotiedottomalla suomalaisella on 15 maksuhäiriömerkintää.
Vanhan lain mukaan maksuhäiriömerkintä säilyy ihmisen tiedoissa jopa kolme vuotta siitä, kun viimeinenkin suoritus velanmaksusta on tehty. Toisin sanoen ihminen, joka on jo täysin velaton joutuu odottamaan vielä kolme vuotta, että luottotiedot puhdistuvat. Vasta sen jälkeen hän saa takaisin mahdollisuuden hakea lainaa tai esimerkiksi maksaa osamaksulla.
Tämä hankaloittaa elämää, sillä luottotiedot tarkistetaan usein ja niiden puuttuminen aiheuttaa todellisia vaikeuksia. Lue seuraavasta osiosta kuinka uusi laki muutti tämän!
Uusi luottotietolaki 2022 on voimassa!
Koska maksuhäiriön vaikutus ihmisen elämään on suuri ja luottotiedottomia on Suomessa paljon, havahduttiin jossain vaiheessa siihen, kuinka paljon maksuhäiriömerkinnän säilyminen vaikuttaa ihmisen arkeen. Ja sitä ainoastaan negatiivisesti. Lakia olikin tarpeen muuttaa.
Keväällä 2022 presidentti Sauli Niinistö vahvistikin uuden lain, jossa merkinnän säilytysaika lyhenee ja näin ollen sekä henkilöluottotiedot, että yritysluottotiedot puhdistuvat aiemmin kuin aiemmin lain mukaisen odotusajan jälkeen.
Uuden lain mukaan maksuhäiriömerkintä poistuu kuukausi sen jälkeen, kun viimeinen velkaerä on maksettu. Laski astui voimaan 1.12 ja samana päivänä ne merkinnät, jotka olivat voimassa edelleen, mutta joihin ajanut velka oli maksettu, poistuivat kerralla.
Uusi laki muutti myös sen, että uusi maksuhäiriömerkintä ei enää pidennä vanhan kestoa vaan jokainen merkintä on yksilöllinen. Lisäksi luottotietojen automaattiseen arviointiin, jota esimerkiksi pankit ja rahoituslaitokset käyttävät voi uuden lain perusteella vaatia uudelleenarviointia. Näin robotin tekemät virheet pääsee selvittämään ennen lopullisen päätöksen tekemistä.
Luottotiedot – Kuinka Tarkistat omat luottotietosi!
Luottotiedot menettänyt henkilö on yleensä hyvin tietoinen siitä, sillä se tulee vastaan useissa arjen eri tilanteissa. Mikäli velat on maksettu tai ne ovat vanhoja, kannattaa omat luottotiedot kuitenkin käydä tarkistamassa uuden lain ollessa nyt jo voimassa.
Voit tehdä tarkistuksen ilmaiseksi kerran 12 kuussa. Ne voi tarkistaa Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnode Finland Oy:n rekisteristä. Mikäli rekisterissä ei ole mitään tietoja, tarkoittaa se sitä, että sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Mikäli sinulla on merkintä tai merkintöjä, näet sen, kuinka kauan ne ovat voimassa, mistä ne ovat syntyneet, kenelle niitä on luovuttettu, onko velka maksettu vai ei, mistä merkintä on johtunut ja kuinka kauan se vielä säilyy rekisterissä.
Mikäli sinulla oli vanhoja maksettu velkoja, joista oli maksuhäiriömerkinnät, voit nyt ehkä hengähtää ja päästä nauttimaan uudesta luottotiedollisen elämästä vuonna 2023!
Usein kysytyt kysymykset – UKK
Mikä on maksuhäiriömerkintä?
Maksuhäiriömerkintä on asiakkaan tietoihin laitettava merkintä siitä, että hänellä on maksamattomia laskuja tai velkoja ja luottotiedot ovat sen vuoksi menneet. Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa arkea, sillä esimerkiksi asuntolainaa tai osamaksua ei saa ja vuokra-asunnon löytäminen on hankalaa.
Mikä on uusi luottotietolaki?
Uuden luottotietolain mukaan maksuhäiriömerkintä poistuu kuukauden päästä velan maksusta. Voit vaatia automaattiseen luottotietojen tarkistukseen korjausta ja lisäksi uusi merkintä ei enää pidennä vanhan voimassaoloaikaa.
Mistä näen omat luottotietoni?
Pääset katsomaan omia luottotietojasi ilmaiseksi kerran 12 kuukauden aikana. Suuntaa Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnode Finland Oy:n sivustolle ja hae sieltä omia tietojasi.
