Lainojen yhdistely on aina järkevää, mutta tietyistä syistä johtuen se on erityisen järkevää juuri kesällä 2021. Yhdistelylaina säästää rahaa, joten voit aloittaa seuraavan kesän lomabudjetin tai vaikkapa joululahjarahojen keräämiseen jo ajoissa yhdistelemällä lainat.
Miksi lainat kannattaa yhdistellä? Ja miksi lainat kannattaa yhdistellä juuri nyt? Lue tämä postaus ja kuulet vastaukset kysymyksiin!
Syy 1: Lainojen maksimikorko on kesällä 2021 toistaiseksi vielä alhainen
Kesä 2021 on toistaiseksi viimeinen, jolloin vakuudettomia luottoja voi vielä saada huikeaan maksimissaan kymmenen prosentin nimelliskorkoon. Suomen valtion määräämä korkokatto on voimassa syyskuun 2021 alkuun saakka. Toisin sanoen jos otat uuden lainan nyt, hyödyt siitä, sillä sen nimelliskorko tulee olemaan edullisempi, kuin syksyn jälkeen otetun lainan.
Vakuudeton luotto on rahoitusyhtiöiden kaikista kannattavin myyntituote, sillä niistä on perinteisesti netonnut muikeita summia. Suomen valtio puuttui tähän kuitenkin jo aikaisemmin ja rajoitti alaa asettamalla korkokaton. Korona laski korkokattoa entisestään ja nyt, kun koronan taloudelliset vaikutukset ovat todennäköisesti jo takana, tulevat korot nousemaan takaisin entisen 20 prosentin tasolle.
Älä kuitenkaan hämäänny kuvittelemaan, että kaikki lainat ovat nyt halpoja. Asia on nimittäin niin, että korkokatto koskee ainoastaan nimelliskorkoa ja näin ollen lainan todellinen vuosikorko saattaa tälläkin hetkellä olla korkeampi kuin 10 %. Lue siis aina sopimuksesta myös se pieni präntti.
Syy 2: Aina on hyvä aika aloittaa – Ota yhdistelylaina
Koskaan ei ole liian myöhäistä tehdä järkevää päätöstä. Lainojen yhdisteleminen on kiistatta järkevää, sillä miksi maksanut liikaa jostain, mistä sinun ei tarvitse maksaa.
Lainojen yhdisteleminen sanan varsinaisessa muodossa koskee ainoastaan vakuudettomia luottoja. Toisin sanoen mikäli sinulla on jokin vakuudellinen luotto kuten asuntolaina, ei sen yhdisteleminen kannata. Mikäli sinulla on useita vakuudettomia luottoja eli esimerkiksi pikavippejä tai muita kulutusluottoja, saat melko todennäköisesti etua siitä, että maksat ne pois uudella, halvemmalla lainalla.
Tämän jälkeen maksat yksinkertaisesti yhtä lyhennystä yhdelle velkojalle per kuukausi. Tämä selkeyttää talouden hallintaa, mutta myös säästää rahaa!
Syy 3: Markkina on saturoitunut – Nappaa yhdistelylaina
Vakuudettomien luottojen markkina on aina ollut melko suuri, sillä lainoja tarvitaan aina. Nyt, vuonna 2021 markkina käy kuitenkin ennätyskuumana ja suomalaiset, sekä ulkomaalaiset, Suomessa toimiva rahoitusyhtiöt tarjoavat kilpaa lainaa. Ei siis ihme, että voidaan todeta, että nyt ovat ottajan markkinat.
Lainat kannattaa aina kilpailuttaa ja kilpailuttamalla voitkin löytää juuri sen lainan, joka on sinulle edullisin. Koska lainantarjoajia on paljon, joutuvat ne rajoittamaan lainojensa kuluja, jotta eivät menettäisi kaikkia asiakkaitaan. Lainantarjoajien keskinäinen kilpailu helpottaa asiakkaan tilannetta, sillä mikäli asiakas osaa kilpailuttaa lainat hämääntymättä aggressiivisesta markkinoinnista, saa hän parhaimmillaan erittäin hyvän diilin.
Yhteenvetona voidaan siis todeta, että korot ovat nyt alhaisia ja markkina erittäin saturoitunut. Koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa järkevää taloudenhallinta ja lämmin kesä 2021 sopiikin tähän tarkoitukseen aivan mainiosti.
Usein kysytyt kysymykset – UKK
Kannattaako lainat yhdistellä?
Kyllä kannattaa, sillä lainat yhdistelemällä säästät parhaimmillasi paljon rahaa ja helpotat taloudellista tilannettasi ja laskujen maksua, sillä sen jälkeen velkojia on vain yksi.
Voiko vakuudelliset lainat yhdistää?
Voi, mutta ei kannata. Yhdistäminen koskee ainoastaan vakuudettomia luottoja, vakuudellisten luottojen alhaisesta korkotasosta johtuen. Mikäli sinulla on jokin vakuudellinen luotto, kuten asuntolaina, kannattaa sen korko kuitenkin tarkistaa kilpailutuksen avulla. Kilpailuta kuitenkin tällöinkin ainoastaan vakuudelliset luotot keskenään.
Mikä on vakuudettoman luoton korkokatto 2021?
Vakuudettoman luoton korkokatto vuonna 2021 on 10 %. Se on kuitenkin vain väliaikainen ratkaisu, joka tehtiin auttamaan koronapandemiasta kärsivän Suomen taloutta. Todennäköisesti korkokatto nousee siis takaisin alkuperäiseen 20 % vuoden 2021 syyskuussa. Nyt onkin oikea aika ottaa laina!
